記者 魏倩

在人民銀行主導的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點擴容至6個市(區(qū))后，相關工作近期開始提速。

5月17日，人民銀行上海總部宣布，上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作啟動。同時，市場還有消息稱，杭州市也將在下周召開針對金融科技“監(jiān)管沙箱”的政策解讀會。

在此之前，北京市率先試點金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作，首批有6個項目納入“監(jiān)管沙箱”范圍。目前北京正在推動第二批“監(jiān)管沙箱”入箱試點。

上海版“監(jiān)管沙箱”來了

對于上海版“監(jiān)管沙箱”試點，為營造安全、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，人民銀行上海總部表示，將構建包容審慎的監(jiān)管框架，實現創(chuàng)新和風控雙贏。

“在設置創(chuàng)新應用剛性門檻的同時，也要設置柔性邊界，利用信息披露、公眾監(jiān)督等柔性監(jiān)管方式，讓消費者參與到金融科技的產品創(chuàng)新中。在寬松適度的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境下，減少金融科技創(chuàng)新過程中的障礙，鼓勵金融機構和科技公司更多的創(chuàng)新方案變成現實并投入應用。”昨日，人民銀行上海總部副主任劉興亞在啟動儀式上說。

記者了解到，上海版“監(jiān)管沙箱”試點，還將構筑四道防線的創(chuàng)新安全網，提高行業(yè)積極性和整體競爭力。此外，還將提升數字監(jiān)管能力，助推金融業(yè)數字化轉型。強化監(jiān)管科技的應用，提升金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的專業(yè)性、統一性。

在參與主體上，上海版“監(jiān)管沙箱”試點鼓勵多種主體共同參與，包括持牌金融機構以及符合條件的科技公司。其中，科技公司須由持牌金融機構為其提供科技產品的金融場景支撐，申報項目可以是金融服務，也可以是科技產品，但項目必須具有業(yè)務普惠、技術創(chuàng)新、風險可控及監(jiān)管支持等特點。

作為一種監(jiān)管程序，“監(jiān)管沙箱”(Regulatory Sandbox)最早由英國在2015年提出，主要是通過設立限制性條件和相應保護措施，允許金融科技機構在真實市場環(huán)境中，向真實消費者提供創(chuàng)新性金融產品、服務和商業(yè)模式。

近些年，金融科技在國內發(fā)展迅猛，也為金融風險管控帶來諸多挑戰(zhàn)。從業(yè)界到監(jiān)管部門，都對建立“監(jiān)管沙箱”有過諸多討論。對這一監(jiān)管方式，各方達成的一個共識就是，其不僅是監(jiān)管方式的創(chuàng)新，更重要契合我國金融科技發(fā)展實際，能更好地提升監(jiān)管效率，實現發(fā)展與風險、創(chuàng)新與合規(guī)的有機統一。

北京推第二批入箱試點

人民銀行高度重視金融科技發(fā)展，并印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》。

為落實上述規(guī)劃，去年12月，人民銀行表示，要探索設計包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機制，劃定剛性底線、設置柔性邊界、預留充足發(fā)展空間，努力打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導持牌金融機構在依法合規(guī)、保護消費者權益的前提下，運用現代信息技術賦能金融提質增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，并率先在北京啟動試點。

據悉，北京版“監(jiān)管沙箱”首批納入6個項目，申請主體主要以持牌金融機構為主，包括5家銀行，1家清算組織，兩家科技公司等，涉及技術包括物聯網、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈、API等。

北京試點運轉4個月之后，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點擴容。4月27日，人民銀行將試點從北京擴展到了上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))，引導持牌金融機構、科技公司申請創(chuàng)新測試。

目前，除了上海宣布啟動試點工作外，北京正在推動第二批“監(jiān)管沙箱”入箱試點。此外，市場還有消息稱，杭州版“監(jiān)管沙箱”細則或在下周公布。