受新冠肺炎疫情影響，在成都百腦匯經(jīng)營配件店的個(gè)體戶蔡世蓉，2020年第一季度只能做2個(gè)月的生意，由于貨源和資金都不足，目前也只能賣些“存貨”。銷售直線下降，人員開支、房租、稅金等成本也不降，照此估算，本季度的營業(yè)收入將近“腰斬”。

另外，市場缺貨后，價(jià)格就會(huì)上漲，年前訂貨的下游大企業(yè)有可能因此推遲購買，甚至取消訂單。

這場疫情，讓很多行業(yè)摁下“暫停鍵”，也打亂了一些公司的轉(zhuǎn)型計(jì)劃。這對現(xiàn)金流不好的中小企業(yè)，以及抗風(fēng)險(xiǎn)性低的創(chuàng)企，會(huì)是致命打擊。而供應(yīng)鏈下游的小微企業(yè)是抗風(fēng)險(xiǎn)能力最差的一環(huán)，他們的現(xiàn)金流可能只能撐幾天到一兩個(gè)月。

“活下去，資金鏈不能斷。”大家都懂這個(gè)理，但具體應(yīng)該怎么做?在生死存亡之際，有個(gè)別企業(yè)已倒下，還有的選擇“斷臂求生”——減薪、裁員、削減業(yè)務(wù)等等，而更多企業(yè)將希望寄托在融資、貸款上。

難歸難，蔡世蓉還是比較淡定，因?yàn)樗�手里攥著客戶中科大�?0萬的“欠條”。即使對方不能及時(shí)回款，也不怕，因?yàn)樗麄內(nèi)缃裆狭送�一條區(qū)塊鏈——螞蟻金服的“雙鏈通”，蔡世蓉可以拿這張“欠條”，也就是原本幾個(gè)月后拿到的“回款”，到“雙鏈通”上的合作銀行處貸款。

由于缺少信用畫像，小微企業(yè)貸款一直是個(gè)難題，而像蔡世蓉這樣有銀行貸款“保底”的小微企業(yè)還是少數(shù)。這種成功自救案例是否有借鑒之處?或者適合快速復(fù)制以助力其他小微企業(yè)渡過難關(guān)。

產(chǎn)業(yè)鏈上抱團(tuán)取暖，讓小微企業(yè)秒速貸到款

“很多企業(yè)實(shí)際上就差那一口氣。這口氣是在關(guān)鍵時(shí)候，遇到重大事件或重大影響的時(shí)候，讓企業(yè)續(xù)命的錢從哪兒來。只要挺過這口氣，大發(fā)展機(jī)會(huì)就來了。”中科大旗副總經(jīng)理?xiàng)铌愓f道。

中科大旗是一家科技企業(yè)，主要為全國景區(qū)酒店開發(fā)智慧系統(tǒng)，年銷售超億元，與全國數(shù)百家小型硬件設(shè)備廠商存在頻繁的供貨交易。

大年三十那天，楊陳正在四川省文旅廳值班，從當(dāng)天下午開始就陸續(xù)收到景區(qū)關(guān)停的消息。“原來春節(jié)黃金周光交易都要做到上億，今年大家堅(jiān)持了幾天，就全面關(guān)停了，交易量跌至百萬。”

景區(qū)停擺，間接影響到同一生產(chǎn)鏈上的供應(yīng)商的回款以及業(yè)務(wù)量。

從上周開始，中科大旗采購部的電話就被打爆了，都是供應(yīng)商打來的，只有一個(gè)懇求——請盡快回款。

實(shí)際上，在同一產(chǎn)業(yè)鏈上，核心企業(yè)能快速融資，其他小微企業(yè)則受限于自身模式及原有的貸款審核體系，而難以融資或融資周期長。

楊陳表示，上游景區(qū)無法恢復(fù)生產(chǎn)，下游供應(yīng)商小企業(yè)又倒一片，對于站在產(chǎn)業(yè)鏈條核心位置的中科大旗來說，即使自己拿到過冬的貸款也沒招兒，產(chǎn)業(yè)鏈上必須共生死。

好在，中科大旗早就加入了“雙鏈通”，其與供應(yīng)商之間的交易數(shù)據(jù)上鏈后，就要簽發(fā)付款憑證，這個(gè)憑證由成都中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保，相當(dāng)雙方綁定在一起。當(dāng)核心企業(yè)付不了款的時(shí)候，則由擔(dān)保企業(yè)為供應(yīng)商提供付款。

蔡世蓉的淡定就是來源于交易數(shù)據(jù)在“雙鏈通”處上鏈。

據(jù)螞蟻區(qū)塊鏈專家梁蓉介紹，“在整個(gè)雙鏈通的鏈路上，產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)如果拿到核心企業(yè)簽發(fā)的付款憑證，就可以向“鏈上”的合作銀行在線申請貸款，不需要見面，不需要像銀行過去發(fā)放貸款那樣到柜臺(tái)辦理各種各樣的手續(xù)及等待放款，全線上效率非常高，甚至最快可達(dá)到秒級(jí)放款。”

“這個(gè)貼現(xiàn)也是非常靈活，比如說企業(yè)的憑證面值是100塊錢，但若其只需要用一塊錢那就只貼現(xiàn)一塊錢出來就行。小微經(jīng)營者的資金需求非常小且高頻，也都比較著急。從這種需求來說，我們目前的操作方式其實(shí)能夠完美匹配小微企業(yè)的需求。”梁蓉補(bǔ)充道。

除了幫小微企業(yè)順利拿到貸款，楊陳也希望借助“雙鏈通”實(shí)現(xiàn)景區(qū)資產(chǎn)證券化。

楊陳認(rèn)為，文旅企業(yè)對于現(xiàn)金以及現(xiàn)金流的需求都很大，并需要大量的資金來進(jìn)行信息化的提升、改造，和做宣傳，以不斷適應(yīng)00后這些年輕人的心里想法和出行意愿。

對景區(qū)而言，只要開門營業(yè)，就有門票收入，就會(huì)受到很多銀行的授信，因此景區(qū)可以預(yù)借一筆資金來滿足發(fā)展需求。

“雙鏈通”的底層區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改性，銀行給景區(qū)授信后，并疫情結(jié)束的那一天起，所有景區(qū)銷售的每一張門票都可以有一定的資金回籠到銀行的資金池里，償還借款的利息。“不僅是銀行，其他投資機(jī)構(gòu)也可以進(jìn)來一起服務(wù)，多多益善。”

“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)上，各個(gè)企業(yè)環(huán)環(huán)相扣，說白了就是一條繩上的螞蚱，每個(gè)產(chǎn)業(yè)都不是一個(gè)單個(gè)的企業(yè)，而是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的概念。”螞蟻金服區(qū)塊鏈專家鄭浩說道。

盤活各方需求與價(jià)值，助推線上業(yè)務(wù)升級(jí)

同樣在“雙鏈通”上“上鏈”的還有1919酒類電商平臺(tái)，從訂單規(guī)模看，其目前是僅次于天貓、京東以外的全國第三大酒飲消費(fèi)平臺(tái)，采用線上+線下深度融合模式。

據(jù)1919平臺(tái)董秘晉青海介紹，受疫情影響，從春節(jié)后，1919線下1900多家門店有三分之一開不了業(yè)，即使是已經(jīng)開業(yè)的線下門店，隨著一些小區(qū)限制居民的流動(dòng)，這對消費(fèi)也造成非常大的影響，從而造成整個(gè)銷售大幅下滑。

另外，這個(gè)行業(yè)基本是現(xiàn)款交易，整個(gè)前端酒廠相對強(qiáng)勢，對資金流的流通要求非常高，經(jīng)銷商也需要快速回籠資金，所以這中間需要有快速的資金周轉(zhuǎn)能力。

“在節(jié)后，整個(gè)小微企業(yè)資金需求很大，我們已經(jīng)給上游的小微企業(yè)提供了接近一億的資金流量。”晉青海表示。

“從整個(gè)鏈路上看，我們這個(gè)行業(yè)很特別，上游是一線酒廠，他們有大量的資金，并希望能夠參與到整個(gè)酒類流通的供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，然后將資金給到B端的供應(yīng)商。當(dāng)然主要還是由銀行來提供服務(wù)。”

如果沒有強(qiáng)大的數(shù)字化能力，就很難將各方需求高效地盤活起來。整個(gè)過程，晉青海能感受到區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，及其對整個(gè)行業(yè)效率的提升。效率的提升也帶來了產(chǎn)品價(jià)格、服務(wù)效率的提升。

除了盤活融資需求，1919平臺(tái)也做了創(chuàng)新，比如整個(gè)酒+餐類的聯(lián)動(dòng)。在1919App平臺(tái)，不但可以訂酒還可以訂餐，并且與盒馬實(shí)行了聯(lián)動(dòng)。在疫情期間，配合盒馬，輸出人力，開放門店的人力資源給同一城市的盒馬，并配送盒馬的所有訂單;同時(shí)還賦能給天貓平臺(tái)，然后給天貓平臺(tái)線上訂單。

晉青海認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新可能在下游還會(huì)有更多的機(jī)會(huì)，因?yàn)樵谄?900多家門店里有700多家屬于加盟店，有300多家屬于個(gè)人投資的直管店，他們在下游做了更多的小B端，比如像餐廳、KTV、煙酒店，他們有更多的需求更大的動(dòng)力去做更多的賬期業(yè)務(wù)。

作者 荼米